สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กที่มีคะแนนเครดิตไม่ดี

เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กจำนวนมากต้องดิ้นรนกับการหาเงินทุนทางธุรกิจและไม่มีอะไรผิดปกติเกี่ยวกับเรื่องนี้ 

การขอสินเชื่อธุรกิจสำหรับธุรกิจขนาดเล็กเช่นผู้ค้าปลีกร้านอาหารโรงจอดรถและอื่น ๆ นั้นไม่ง่ายอย่างที่คิดจากธนาคาร

สิ่งนี้ไม่ได้บอกว่าการรับเงินกู้ธุรกิจเป็นไปไม่ได้ ทุกอย่างขึ้นอยู่กับว่าใครไปหาเงินกู้ โดยทั่วไปมีสองตัวเลือกหลักที่เจ้าของธุรกิจมีใกล้ธนาคารในท้องถิ่นของพวกเขาและไปที่ funder ส่วนตัวหรือผู้ให้กู้

ธนาคารและสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก

ธนาคารพิจารณาการใช้งานสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กจากมุมมองของพวกเขาและมุมมองของพวกเขาจะถูกกำหนดโดยเกณฑ์ของพวกเขา เมื่อเราพูดถึงเกณฑ์มีเกณฑ์มากมายและสิ่งเหล่านี้ไม่ยืดหยุ่นเช่นกันและเข้มงวด

  • โดยปกติแล้วธนาคารต้องการคะแนนเครดิตสูงซึ่งควรอยู่ที่ประมาณ 700 หรือมากกว่า หากธุรกิจที่สมัครขอสินเชื่อกับธนาคารไม่มีเครดิตที่ดีเยี่ยมการสมัครของพวกเขาจะถูกปฏิเสธเพียงแค่ตามเกณฑ์นั้น สรุปโดยธนาคารและคะแนนเครดิตการระดมทุนทางธุรกิจที่มีเครดิตไม่ดีกับธนาคารไม่ใช่ความเป็นไปได้
  • นี่ไม่ได้เป็นการบอกว่าไม่มีเกณฑ์อื่น ๆ อีกมากมายที่ธนาคารจะต้องปฏิบัติตามอย่างระมัดระวังและให้ความสำคัญเท่าเทียมกันเช่นกัน เกณฑ์ของธนาคารได้รับการจัดตั้งขึ้นในช่วงหลายทศวรรษที่ผ่านมาจากประสบการณ์ที่ใช้ร่วมกันและเกณฑ์เหล่านี้อยู่ทั่วกระดาน
  • ตามที่ได้รับการยอมรับโดยทั่วไปธนาคารจะไม่ค่อยกระตือรือร้นในการให้สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก เหตุผลนี้มีมากมายและหนึ่งในเหตุผลหลักคือธุรกิจขนาดเล็กถือเป็นการลงทุนที่มีความเสี่ยงสูงจากมุมมองและประสบการณ์ของธนาคาร

เงินส่วนตัวและสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก

ด้วยผู้ให้กู้เอกชนสถานการณ์จะแตกต่างอย่างสิ้นเชิงจากสิ่งที่เจ้าของธุรกิจจะได้สัมผัสกับธนาคาร ผู้ให้กู้เอกชนมีรายการของเกณฑ์ที่แตกต่างกันอย่างสิ้นเชิงเพื่อให้การเบิกเงินสดล่วงหน้าสำหรับเจ้าของธุรกิจ

ในฐานะผู้ให้กู้เอกชนส่วนใหญ่เสนอ MCA (การจ่ายเงินสดล่วงหน้าสำหรับผู้ค้า) เกณฑ์สำหรับสิ่งเหล่านี้จึงเป็นเรื่องง่าย เงินกู้ MCA เป็นเงินกู้ที่ไม่มีหลักประกันและไม่ต้องการคะแนนเครดิตสูงเช่นกัน ดังนั้นมันจึงเป็นเรื่องง่ายที่จะมีสิทธิ์ได้รับเงินทุนประเภทนี้

อย่างไรก็ตามเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กจำนวนมากไม่มอง MCAs จากมุมมองที่เป็นมิตรและพวกเขามีเหตุผล อัตราดอกเบี้ยสูงกว่าสินเชื่อของธนาคารแบบดั้งเดิมและเจ้าของธุรกิจส่วนใหญ่ต้องการอัตราดอกเบี้ยต่ำ

จุดที่มี MCAs นั้นไม่สามารถแข่งขันกับการเงินของธนาคารได้เนื่องจากทั้งคู่ต่างกันโดยสิ้นเชิง นอกเหนือจากข้อเท็จจริงที่ว่าพวกเขาเป็นทั้งแหล่งเงินทุนสำหรับธุรกิจกระบวนการทั้งหมดข้อกำหนดคุณสมบัติและรายละเอียดอื่น ๆ ทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับเงินทุนนั้นแตกต่างกันโดยสิ้นเชิง

ด้วยเงินกู้ MCA คำถามที่ว่าจะมีคุณสมบัติอย่างไรสำหรับสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กนั้นไม่ได้นำมาใช้จริง ๆ มีเพียงไม่กี่กรณีเท่านั้นที่ธุรกิจขนาดเล็กหันไปโดยผู้ให้กู้เอกชน โดยทั่วไปธุรกิจส่วนใหญ่ได้รับเงินทุนที่ต้องการสำหรับธุรกิจของพวกเขา

สินเชื่อ MCA V / S สินเชื่อธนาคาร

การเบิกเงินสดล่วงหน้าของผู้ค้าหรือ MCA โดยย่อมักมาพร้อมกับอัตราดอกเบี้ยสูง สูงกว่าที่ธนาคารมอบให้และเหตุผลสำหรับสิ่งนี้คือเงินกู้ยืมระยะสั้นที่ไม่มีหลักประกัน

มีธุรกิจจำนวนมากที่ไม่เคยมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้จากธนาคารแบบดั้งเดิมไม่ว่าพวกเขาจะต้องการหรือไม่ต้องการ หากคะแนนเครดิตของพวกเขาอยู่ในระดับต่ำหรือหากพวกเขาไม่สามารถให้หลักประกันได้ธนาคารจะขอให้พวกเขาถูกปฏิเสธ นี่ไม่ได้เป็นการบอกว่าไม่มีเหตุผลอื่น ๆ อีกมากที่การขอสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กไม่ได้ถูกปฏิเสธโดยธนาคาร นอกจากนี้ธนาคารยังไม่มีภาระผูกพันในการให้เงินทุนแก่ผู้ที่พวกเขาเลือกที่จะไม่ ทำให้ธุรกิจขนาดเล็กจำนวนมากไม่มีตัวเลือกอื่น

สำหรับสินเชื่อ MCA ธุรกิจไม่จำเป็นต้องมีคะแนนเครดิตและหลักประกันมากนัก เกณฑ์ขั้นพื้นฐานสำหรับเงินกู้ MCA มีการกล่าวถึงที่นี่ดังต่อไปนี้ ธุรกิจควรมีอายุอย่างน้อย 12 เดือนและดำเนินธุรกิจ เจ้าของธุรกิจไม่ควรล้มละลายในช่วงเวลาของการสมัครสินเชื่อ ในที่สุดรายได้รวมของธุรกิจจะต้องมีอย่างน้อย 10,000 ดอลลาร์ต่อเดือน